PEA et PEA-PME
Le Plan d’Epargne en Actions (PEA) et le Plan d'Épargne en Actions destiné au financement des petites et moyennes entreprises et des entreprises de taille intermédiaire (PEA-PME) permettent de faire fructifier son épargne la plus dynamique (actions européennes et Fonds spécialisés) à moyen et long terme ou bien en vue de la retraite, étant précisé néanmoins que ces produits présentent un risque de perte en capital. Le capital cumulé peut, au-delà de 8 ans, être transformé en rente viagère non imposable (il faut seulement s’acquitter des prélèvements sociaux dus sur une fraction de la rente perçue et variable selon votre âge au jour de la conversion).
La loi Pacte a modernisé le PEA et le PEA-PME :
- en apportant de la souplesse sur les retraits et versements possibles entre 5 et 8 ans
- avec une hausse des plafonds de versements à 225 000 € pour le PEA-PME, sous réserve de ne pas détenir un PEA. En effet, en cas de détention des deux produits, le plafond cumulé des versements du PEA PME et du PEA ne peut pas dépasser le montant de 225 000 €, étant précisé que le plafond du PEA est fixé à 150 000 €.),
- en donnant accès aux majeurs rattachés à un foyer fiscal, à un PEA limité à 20 000 € d’apport
- en élargissant les titres éligibles au PEA-PME à de nouvelles formes de financement des entreprises (titres participatifs, minibons, etc…)
Les portefeuilles de valeurs mobilières et OPCI
Les portefeuilles de valeurs mobilières permettent de dégager des revenus par les dividendes et coupons distribués.
Les OPCI (Organisme de Placement Collectif Immobilier), placements pour investir à la fois dans l’immobilier d’entreprise et sur les marchés financiers. Les OPCI sont réglementairement tenus de détenir un minimum de 51 % d’immobilier physique (bureaux, commerces…) et de respecter un seuil minimal de 60 % d’actifs immobiliers pris au sens large, y compris des actions ou des obligations de sociétés liées au secteur de l’immobilier.