Pourquoi investir sur les marchés financiers ?
Les placements comme le Livret A ou le Livret Développement Durable et Solidaire (LDDS) sont très appréciés car non fiscalisés et entièrement disponibles. Vous pouvez donc disposer de votre épargne facilement pour faire face à un coup dur.
Cependant, le rendement annuel des livrets est très faible. Pour rappel, depuis le 1er février 2020, la rémunération du Livret A et du LDDS est fixée à 0,5 %.
Pour un placement de long terme (10 ans et plus), il est possible d’obtenir une meilleure rémunération grâce aux marchés financiers.** « Historiquement, un placement diversifié en actions sur 15-20 ans a procuré 5 à 7 % de rendement par an en moyenne. A certains moments, c'est moins (2 à 3 %), tandis qu'à d'autres, c'est plus de 10 % par an. », précise l’Autorité des marchés financiers (AMF) sur son site internet.
En plus de la recherche de rendement sur le long terme, l’investissement sur les marchés financiers vous permet également de diversifier votre patrimoine.
Pour investir sur les marchés financiers, il est possible d’utiliser divers placements tels que :
- L’assurance-vie en unités de compte (UC). Vous investissez dans des Unités de Comptes, c’est-à-dire des fonds composés d’actions, d’obligations ou encore d’actifs immobiliers. On retrouve les mêmes types de supports dans le Plan Epargne Retraite (PER). Ces fonds sont pilotés par des gérants professionnels.
- Le plan d’épargne en actions (PEA), sa version dédiée aux petites et moyennes entreprises (PEA-PME), ou enfin le compte-titres ordinaire avec des actions en direct. Certains fonds sont également éligibles à ces produits, sous conditions.
Les avantages de ces différents placements ? Ils sont très faciles d’accès et proposent, pour la plupart, une fiscalité très attractive. Certains produits se complètent. Le PEA et le PEA-PME permettent ainsi d’investir dans des valeurs françaises ou européennes, tandis que le compte-titres peut être utilisé pour internationaliser votre portefeuille.
Néanmoins, investir sur les marchés financiers n’est pas sans risque et quelques règles s’imposent.
1 - Opter pour des versements programmés
Pour vous constituer un capital en vue d’un projet à moyen ou long terme, il est préférable d’épargner progressivement plutôt qu’attendre le dernier moment. Ainsi, vous épargnez à votre rythme et selon votre budget.
Et c’est possible dès 15€ par mois sur votre compte-titres, votre PEA, et votre assurance-vie selon le contrat que vous détenez.
Comparatif entre 2 hypothèses, concernant l’acquisition de parts d’OPC*
- Hypothèse A : des versements de 100 € par mois pendant 5 mois
- Hypothèse B : un versement unique de 500 €
- Dans l’hypothèse A, les versements programmés ont permis d’acquérir 5,27 parts pour un prix moyen de 94,88 €.
- Dans l’hypothèse B, 5 parts ont été acquises lors du versement unique à 100€ la part.
En synthèse, en investissant régulièrement sur votre compte bourse ou votre contrat d’assurance-vie, vous lissez vos points d’entrée. Autrement dit, vous moyennez le prix d’achat de vos fonds.
Les versements programmés sont possibles sur l’assurance-vie ou le PER. En ce qui concerne le compte-titres, le PEA et le PEA-PME, vous pouvez réaliser manuellement vos investissements réguliers ou opter dans certains cas pour le service d’épargne programmée Planilion.
A quelle fréquence épargner ? Là encore, tout dépend de votre situation personnelle. Si vos revenus tombent chaque mois (salaires, revenus fonciers…), alors des versements mensuels sont tout indiqués. A l’inverse, lorsque vous êtes travailleur indépendant et que vos revenus fluctuent d’un mois sur l’autre, des versements trimestriels ou semestriels peuvent se révéler plus adaptés.
2 – Se faire accompagner
Les marchés financiers peuvent varier à la hausse comme à la baisse. Cette variation peut être plus ou moins rapide. C’est ce qu’on appelle la volatilité financière. A moyen ou long terme, les marchés sont haussiers. Cependant, à court terme, la nervosité des opérateurs de marché peut être élevée. Indicateurs macroéconomiques, relations internationales, perspectives de croissance : les cours de bourse évoluent en fonction de nombreux facteurs.
Investir en bourse ne s’improvise pas, il faut avoir du temps et surtout s’y connaître. Aussi si n’êtes pas à l’aise avec le fonctionnement des marchés financiers, nous vous conseillons de vous faire accompagner en optant pour :
- La gestion sous mandat (Compte titre, PEA) ou la gestion conseillée selon le niveau de délégation que vous souhaitez
- Le mandat d'arbitrage dans l'assurance vie
- La gestion pilotée à horizon dans le PER
En résumé
L’investissement sur les marchés financiers permettent d’optimiser le rendement de votre épargne dans une optique de long terme mais s’y aventurer seul nécessite d’y consacrer du temps et de bien s’y connaître. L’accompagnement par des experts et les versements programmés, vous permettent de limiter l’impact des variations boursières sur votre portefeuille.
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*Les OPC (organismes de placement collectif) regroupent deux grandes familles de produits : les Sicav et les FCP. On parle plus généralement de « fonds ».
**Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.